サワッディーカップ！
tad（@tad20160724）です。
tadは、現在、クレジット会社や消費者金融からの借金である有利子負債3,620,000円があり、これを隠しつつ、タイ人と国際結婚しました！
うん。
マジきち！ （友人からの無利子負債1,400,000円も別途あり）
ところで、タイ人女性に関する記事をちょくちょくチェックするんやけど、 案外…
タイ人女性は…
- 金遣いが荒い
- 金の管理には無頓着
みたいな書き方されていて、それが一般化している感があるけど…
全然違うよ！！
金にはめっちゃ細かい！
そんなタイ人嫁ですが…
2020年の4月から本格的に日本で一緒に住むことになっているので、それまでに有利子負債に関して、ある程度、完済の目処をつけないとエライことになります。
自転車操業状態で嫁が定住したら、おそらく借金バレするでしょう…
つまり、借金バレ＝即離婚っていう黄金の方程式が導き出せます！
そうならないためにも嫁が定住するまでの残り500日間で、借金約360万円を完済するぞ！！
#タイ人嫁 から電話…
— tad@借金500万円 (@tad20160724) 2018年11月26日
嫁：何してる？
tad：タイ語勉強してるよ
嫁：再来年の4月から日本に住むわ
tad：えっ？決まったの？
嫁：そう
🔸タイ人嫁来日まで、残り約500日
🔸tadの借金残高、残り約500万円（有利子負債360万円）
借金完済急がねば…
嫁の日本定住日程が、つい先ほど、決まりました
前置き、クソ長くなりましたが、久しぶりに借金返済ブログを書きます！
- 信用情報機関（CICとJICC）から信用情報開示してみた
- 借換（おまとめ）ローンを申込む
- 債務整理はしたいけどできないというジレンマ
- 完済人になるために、やるべきこと
この構成で記事を書くぜ！
借換（おまとめ）ローンを申込む
現在、多重債務者としてバリバリの自転車操業野郎なんですが、11月の借入残高は下記のとおりです！
利息で60,813円払いつつ、新たにキャッシングやショッピングを56,042円利用している感じ…
おいおいおい…
ほんまに自転車操業やん…
まず、新たにキャッシングやショッピングをせず、返済した後の残った給料（ほぼ給料日に返済で無くなるけど…）で、やりくりするしかないよね。
でね！
とにかく金利が高い！
なんとかならへんの？
ということで、近畿ろうきんの借換（おまとめ）ローンを申し込んだよ！
そういえば、先日、近畿ろうきん会員組合員限定で利用可能な
— tad@借金500万円 (@tad20160724) 2018年11月24日
“ろうきんカードローンスマートチョイス”
を申し込んできた！
これさえ審査通れば…
金利が3.9%とバラ色の #多重債務者 に変貌できます
多重債務者であるのとに変わりないけど、返済利息額が大きく減額します
通らんかもしれんけど… pic.twitter.com/GbMMctnv7R
金利が3.9%と超異次元低金利なんですよね。
公務員の職員組合に加入しているtadです。
毎月給料から1.5%分が組合費として天引きされるので、こんなときこそ、組合に加入したメリットを享受せな！
信用情報機関にtadの信用情報開示請求してみた
近畿ろうきんの担当者さんと借換（おまとめ）ローンについて話しているときに、
「ローンの審査が通るか通らないかのポイントって何ですか？」
と、聞いてみると…
信用情報機関に延滞登録されてたらアウト
と担当者は言ってます…
「なるほど… そういや、俺の信用情報って、どないなってんの？」
と思い、指定信用情報機関であるCICとJICCに情報開示請求しましたよ！
結果は…
信用情報機関CIC から自分の情報開示してみた
— tad@借金500万円 (@tad20160724) 2018年11月27日
近畿ろうきんの借換ローン申込みの審査待ちやけど、
担当者から
「個人信用情報機関に照会かけて延滞情報が、なければいいんですけどね…」
まぁ、延滞の有無も気になるけど、自分自身の状況を知るにも良い機会と思い開示したら…
延滞扱いでした… pic.twitter.com/D47BYxJTbj
うん！
延滞情報あるやん！
ほぼ、絶望的です。
まぁ、また半年後もう１回トライしようっと！
というのも、延滞情報っていうのは、基本的には５年間、保管されます。
61日以上の延滞である事故情報（ブラックリスト）については後述しますが、本当に5年間、クレジット会社や消費者金融、銀行などとのローン契約は全て審査に通らないと思っていいでしょう。
しかし、1ヶ月未満の延滞については、事故情報ほど絶望的なものではないので、延滞から半年間、まじめに延滞なく返済していたら、ローン審査に影響しないみたいです…
あくまで原則ですがね…
まぁ、あくまで一般論であるから、30日未満の延滞ならもしかしたら、近畿ろうきんの借換（おまとめ）ローン審査に通るかもしれないということで…
シミュレーションで比較してみるよ！
完済までの支払利息の差額が、な、なんと…
355,401円！！
借換するとしないで、こんなに差がでるんよね。
金利を低くする努力をしないとね。
とは言え、こんな発言する多重債務者もいますよね。
「借換ローン審査なんて、通らないよ！ 延滞しまくってるもん！」
延滞しまっくているって、どの程度から信用情報が終わった状態になるの？
ということやけど…
ひとつの目安は、６１日以上の延滞やな！！
延滞を61日以上してしまうと、延滞よりさらにワンランク上の事故情報（金融事故＝ブラックリスト入り）に登録されるよ。
これは、金融的な死刑を意味するんよね。
（延滞解消後）５年間は、信用ゼロなので、クレジットカード新規申込してもほぼ審査通りません。
とはいえ、当たり前やけど借金は残り、利息も発生し続ける。
さらに遅延損害金も追加するし…
こーんな状態なら、債務整理か、親に土下座して借金を立替えてもらうしかないですよ。
債務整理に関する記事は、こちら読んでみて！
借金で人生終わることなんてないんだよ！
動くなら早いに越したことはないというか、今、動こうぜ！
↓↓↓
債務整理したいけどできない事情がある
借金で苦しんでんなら、債務整理すればいいじゃん。
おっしゃるとおり！
無駄な利息を払うぐらいなら５年間のブラックリストを食らってでも債務整理（任意整理）すべきなんよね。
でも、できない…
なぜ！？
それは、嫁も管理してる預金口座に350万円ほどあるんですが、これで返済しろってなると、即、嫁バレです。
人生において、最も重要なことは、嫁と仲睦まじく生きていくことです！
ガッツリ【借金】という嘘をついてるけど、嘘ついたなら、最後まで嘘を貫き通しつつ、完済人になって、借金なし状態に持っていかないとね。
債務整理をせずとも借換ローンによって、金利3.9%という異次元の低金利で返済したら、360万円を500日で完済できるんちゃうと本気で思ってます。
毎月20万円以上の返済やけど…
（単位：万円）
| カード会社（カードローン名） | 現在借入額 | 毎月返済ノルマ | 16ヶ月後返済合計 |
|---|---|---|---|
| 三井住友ビザカード | 69 | 4.3 | 68.8 |
| 楽天カード | 20 | 1.3 | 20.8 |
| ポケットカード | 10 | 0.6 | 9.6 |
| プロミス | 50 | 3.1 | 49.6 |
| アイフル | 26 | 1.6 | 25.6 |
| 三菱東京ＵＦＪバンクイック | 188 | 11.8 | 188.8 |
| 合計 | 363 | 22.7 | 363.2 |
まぁ、がんばろー
やったるで！
完済人になるためにやるべきこととは？
完済するためにやるべきことは、超絶シンプル。
- 収入を増やす
- 支出を減らす
「いやいや、当たり前だろ！」 って思うけど、この当たり前ができない人が、多重債務者になっちゃうんよな。
tadは、公務員のため、収入アップについては、絶望的！
一応、ブログ運営で、すずめの涙ほどの収入が発生してるけど…
やっぱり、借金野郎がすることは、支出を減らす！
これに限る。
具体的に何すんのって？
それはね…
休日は、自宅に引きこもり！
金曜（休日前）は、絶対にまっすぐ家に帰る！
これだけで、無駄な浪費のほとんどはかき消せます！
あとは、自宅で金のかからないYouTube見まくるなり、自分への投資ということで、勉強しまくればいい。
それか、ちょっとの課金で楽しめるHuluなりAmazonプライム・ビデオなり見まくればいい。
飲み会とかで無駄な浪費を防ぎつつ、自分の時間を有効活用する！
もうね、家で楽しめる手段なんて、ネット社会のおかげで、無限にあるんやから、楽しく引きこもり週末をエンジョイしよ！
外食とか自炊とかどっちがいいの？
などの細かい支出は、とりあえず置いといて、まずは、借金を作った原因から離れようぜ！
飲み会、ギャンブルなどは自宅に引きこもってたら基本できないからね。
FXとかできるけど、やめとけよー
どうせ回収されるんやから。
tadは、週末の徹底的な引きこもり生活によって、浪費を無くしています。
そう、飲み会という浪費を。
あなたも多重債務者なら、まずは、週末自宅引きこもりを実践してみて！
さいごに
借金360万円を500日で完済。
年収515万（手取り収入400万円弱）やけど、やってみせる！
多重債務者のあなたも、むちゃくちゃな目標かどうか置いといて、
具体的に…
- いつまでに
- 何円返済する
これを紙でもいいし、ツイッターで言うてもいいし、頭の中から外に発信すると一歩前進するで！
自業自得とはいえ、借金で常にストレス溜まってて、好きなこともできず、辛い毎日送ってるかもしれんけど、まずは目標を発信しよ！
そしたら１つステージクリアしたもんよ。
次は、目標を実現するための行動やな。
- 債務整理するでもいい
- 借換ローンを申込むでもいい
- 親に立替えてもらって、親に返済するでもいい
現状のアホみたいな10%超えの利息からとにかく脱出することを考えよ。
動けば、絶対に何かが前進するよ！
多重債務者のみんな、がんばろぜ！
おしまい
